目前,这款“白拿”产品已被下线。据京东金融方面的表示为,“白拿”是一款定位中低风险的产品,下线是为了优化升级产品体验。
一鸣网2月20日消息(Johnny):日前,网上传出一份名为《关于商请京东“白拿”业务定性的函》的文件,文件由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发出,提请银监会、证监会、工商总局,以及京、粤两地互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室,对白拿有关业务是否合法合规进行定性。
《函件》附文指,京东金融及相关方广州金融资产交易中心(下称广金中心)、中融信托存在六宗罪:涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、将各类资产拆分份额化发行、误导欺诈、误导宣传等。
资料显示,“白拿”是京东金融于2015年8月上线的一款金融创新产品,融合了网购商品和网上理财。用户只需购买一定数额的定期理财,即可换取相应商品,另外,不少平台也存在类似创新手段来吸引客户。
目前,这款“白拿”产品已被下线。据京东金融方面的表示为,“白拿”是一款定位中低风险的产品,下线是为了优化升级产品体验。已经购买了“白拿”产品的用户,理财的收益和赎回均不受任何影响。但也有业内人士指出,京东白拿在资金募集合规性、投资者适当性等方面存在问题,才是导致其下线的原因。
“白拿”的交易模式
“白拿”的交易结构,由实物商品出售和金融投资两部分组成。京东金融关联公司委托中融信托,给消费者提供贷款,用于购买京东商城中的“白拿”商品;消费者购买广金中心发行的定期理财产品,理财到期后其收益用于偿还贷款利息。
此前,北京大学金融法研究中心孙天驰曾用四句话总结这种白拿模式:借钱买货,强制理财,到期还本,收益还债 。
但是这里需要注意的是,广金中心并不对理财产品本金及收益提供保证承诺。如果投资出现亏损,且无法足额偿还信托贷款,消费者需自行补足差额,否则将被纳入人民银行征信系统的不良贷款记录中。
这被业内人士指出,在京东“白拿”的产品文案中,并未提示这一风险,令消费者误认为真的是“白拿”商品,而并不了解白拿是投资理财产品并具有风险,此风险由投资者自担。
不过京东金融在本月17日的公开回应里表示,其一直严格按照监管要求开展各项业务,尤其是在产品合规性和保护用户利益方面尤为谨慎。在“京东白拿”上线运营的大半年里,其产品宣传及购买流程中,都严格进行了理财风险提示,其中包括并不限于在产品页,清楚介绍产品购买方法及理财风险提示,并提醒用户这款产品是“稳健型”及以上用户购买;在网站宣传中,表明“京东白拿”理财投资属性,不涉及误导消费者。